Chegou a hora de alavancar suas vendas como Microempreendedor Individual? Entenda como um empréstimo para MEI pode te ajudar a expandir o seu negócio.
Adquirir um empréstimo para MEI exige atenção às linhas de crédito disponíveis e bastante planejamento. Mas a verdade é que seja para quem está começando um negócio ou para quem a informalidade do empreendimento já é algo do passado, como os Microempreendedores Individuais (MEIs), sempre haverá um momento em que será necessário investir na sua empresa.
Expandir vendas, investir em matéria prima ou até mesmo para garantir que a empresa tenha capital de giro para se manter em operação: tudo isso requer invetsimento planejado do empreendedor. Mas nem sempre a tomada de decisões sobre investimentos é algo simples, mesmo para os mais experientes.
Antes de adquirir um empréstimo é preciso organização, planejamento e estudo sobre as melhores oportunidades disponíveis no mercado. Para você que é MEI ou está em busca de formalizar sua atividade profissional, vamos te mostrar tudo que você precisa saber sobre empréstimos para a sua categoria de CNPJ.]
Seu negócio está dentro das regras do MEI?
Antes de tudo, dê um passo atrás, confira se sua ocupação ou empreendimento se enquadra nas regras do MEI.
Antes de partirmos em busca de capital para MEIs, é de extrema importância que sua atividade profissional esteja de acordo com as ocupações permitidas e com as condições específicas para MEI, como:
- Obter um faturamento anual de até R$ 81.000,00 por ano, ou proporcional a partir da data de formalização do negócio (R$ 6.750,00 por mês). Exemplo: A formalização do empreendimento ocorreu em abril, então, o faturamento máximo do empreendimento no ano é de R$ 60.750,00. Ou seja 9 meses X R$ 6.750,00;
- Ter no máximo um empregado ou empregada, que receba o piso da categoria ou 1 salário mínimo;
- Não ser ou se tornar titular, sócio ou administrador de outra empresa;
- Não ter ou abrir uma nova filial do seu empreendimento.
Caso o empreendimento não esteja de acordo com as regras acima, isso pode ser um indicador de que o negócio não se enquadra como MEI, mas sim como ME (Microempresa) ou até mesmo como EPP (Empresa de Pequeno Porte). Caso seja o seu caso, é necessário fazer o desenquadramento do MEI e a migração para outro modelo empresarial.
Além disso, caso o empreendimento se enquadre nas regulamentações do MEI, é importante estar em dia com o Simples Nacional. Apesar da abertura de uma empresa MEI ser gratuita, mensalmente há a cobrança do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) de acordo com a atividade exercida pelo empreendimento:
- Comércio ou indústria: R$ 56,00
- Prestação de serviços: R$ 60,00
- Comércio e serviços juntos: R$ 61,00
Através do Portal do Empreendedor é possível emitir o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) para realização dos pagamentos. Com a “casa em ordem” é hora de avançarmos na busca por capital.
Entenda a real situação do seu negócio
Através de uma boa gestão financeira é possível entender como investir no seu empreendimento como MEI.
Comece pelo fluxo de caixa para compreender como está a situação financeira do dia a dia da sua empresa, com todas as movimentações financeiras (entradas e saídas) que ocorrem em um período de tempo. Para aprimorar ainda mais o conhecimento financeiro do seu negócio, é importante entender sobre o regime de competência, que tem por objetivo demonstrar a data em que uma operação é realizada, seja ela uma receita ou despesa, como vendas realizadas a prazo, por exemplo.
Com esses dados, é possível prosseguir com o planejamento financeiro, para realizar os planos de investimento no negócio, avaliar os objetivos e necessidades, e ter a resposta para o principal questionamento: “por que investir no negócio?”
Essa pergunta é a chave para entender os rumos que o seu empreendimento pode seguir. Seja para investir na satisfação das necessidades dos seus clientes, seja para tirar os seus sonhos e ideias do papel, ou até mesmo para manter o seu fluxo de caixa saudável. Com essas respostas é possível definir o tipo de investimento ideal para o seu negócio a partir do capital de terceiros.
Tipos de empréstimo para MEI
Ter acesso a crédito nem sempre é tarefa simples, tanto para pessoas físicas ou jurídicas, devido aos riscos da operação e em alguns casos, devido a exigência de garantias. Para quem é MEI não é diferente, e pelo fato de, em alguns casos, a atividade como autônomo trazer incertezas sobre os valores e previsão de faturamento, conseguir um empréstimo pode ser uma operação difícil.
Mas com a evolução do mercado financeiro no país, através dos próprios bancos tradicionais, fintechs, com empresas do varejo, como a Americanas Marketplace e com incentivos do governo, novas linhas de crédito vem sendo criadas para democratizar o acesso do brasileiro a empréstimos, financiamentos e outras linhas de crédito.
No segmento de empréstimo para MEI, é possível encontrar as seguintes linhas de crédito:
- Empréstimo sem garantia
- Empréstimo com garantia, como o empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo.
- Microcrédito
- Crédito para capital de giro
- Antecipação de recebíveis
- Peer to peer (P2P)
- Linhas de crédito do BNDES, como:
- Microcrédito Empreendedor
- Cartão de crédito BNDES
- Crédito Americanas Marketplace
Ao realizar uma simulação de empréstimo, é indispensável a verificação dos custos e taxas de juros, tenha atenção ao custo efetivo total (CET) da operação para que a mesma não coloque o seu empreendimento em risco.
Adquirir um empréstimo para MEI é ainda mais fácil para quem é um lojista parceiro da Americanas Marketplace. Neste caso, é possível contar com o nosso serviço de crédito para ser utilizado como investimento para alavancar as vendas do seu negócio.
Quer entender mais sobre como expandir sua empresa? Confira nosso artigo sobre como investir no seu negócio.
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